随着央行的3次暂停加息，英国的贷款利率维持在5.25%。
目前的贷款市场明显平静了下来，预计固定利率将在新的一年里将继续下降。
10月份好于预期的通货膨胀数据表明，物价以4.6%的速度上涨，低于9月份的6.7%。如果通货膨胀继续下降，预计央行会在明年降低基准利率。
市场预计这种情况要到明年春季才会发生。当这种情况发生时，利率可能会开始逐渐下降，并持续到2025年。
英国有大约250万房主，将在2023年到2024年固定贷款利率产品到期，要重新签订新的贷款产品。其中很多人已经被迫以高于以往2倍的月供，完成了签约。
根据数据公司Moneyfacts的数据：虽然存款利率一直在下降，但两年期固定抵押贷款的平均利率为5.98%——对于那些在2021年获得两年期贷款的人来说，这是一个巨大的增长，当时平均利率远低于3%。
了解了大背景之后，我们来看看这样几个问题：
1.目前的固定利息贷款产品利率多少？
根据分析师Moneyfacts的数据，目前，平均两年期固定利率为5.98%。5年固定利率贷款的平均利率略低，为5.58%。
2.明年贷款利率会上升吗？
自2021年12月以来，英国央行连续14次上调贷款利率，后3次暂停加息，将利率维持在5.25%。下一次决定是否加息的日子是2024年2月1日。外界推测英国的基准利率已经登顶。
在过去的一年中，由于贷款机构自身的借贷成本上升，它们将银行利率上调的大部分转嫁给了抵押贷款客户。存款储蓄的利率也开始陆续下降，这也反映出市场预测加息已经达到了峰值。
如果央行不再加息，贷款利率自然不会上升。
3.我应该签多久的固定利息贷款产品？
如今，有固定利息贷款的房主中，近一半(约45%)的利率是在2021年12月银行利率开始上升之前签订的。
这意味着，当他们目前的贷款到期并申请新的贷款时，他们的还款可能会大幅增加。
专业的贷款经纪人建议：一个典型的借款人应该固定两年——这将最大限度地减少固定在虚高利率上的时间。
预计到2026年，抵押贷款利率将下降，届时他们将能够充分选择利息更低的贷款产品。当然，这只是一个笼统的建议，每个家庭的固定时间将取决于他们的个人财务状况。
经纪公司John Charcoal的尼古拉斯·门德斯表示：
在明年年初，我们应该会看到更多的贷款机构发布低于4.5%的五年期固定利率，最划算的利率接近4%。两年期和三年期的固定利率也降至4.5%。
随着市场继续消化未来几年银行利率下调的预期，到2024年春季至中期，利率低于4%的预期将成为可能。
4.如果你选择了浮动利率贷款，你应该怎么做？
浮动利率贷款，顾名思义就是不签订固定利息的贷款产品，随当时利率的涨跌而浮动。
这意味着，如果利率下降了，可以立刻享受到。但利率上涨了，也是第一时间就要多付月供。
经纪公司Anderson Harris的阿德里安·安德森(Adrian Anderson)表示：
对于那些想要灵活性的人来说，它们仍然具有吸引力。那些经济状况较好、能够应对支出增加的人可以考虑浮动利率，但想要确定成本的人还是要考虑固定利率。
与此同时，浮动利率的还款金额没有上限，这意味着手里已经有储蓄的人可以随时因高利率而提前还款，减少利息。
根据Moneyfacts的数据，目前市场浮动利率平均为8.09%，远高于固定利率产品。
5.我还在付只付利息的贷款，我付不起了，该怎么办？
近年来，只付利息的抵押贷款越来越受欢迎，在这种贷款中，房主不需要还本金，而只需支付应计利息，只还利息的话，每月的月供金额也相对较低。
通常适合那些持有房产几年后，想要卖掉的房东。当卖掉房产时，再偿还本金。往往房产会有资本升值，还能再赚一笔。
但现在，随着利息的增高，一些房东感觉负担过重。
贷款机构家庭建筑协会(Family Building Society)首席执行官马克·博加德(Mark Bogard)表示：
如果借款人无力偿还贷款，或者经历了暂时的工资下降，那么他们可以考虑申请“贷款假期”——暂时停止还款6个月。
采取这种选择的人应该记住，每月的利息将继续累积在贷款上。
对于那些需要长期解决方案的人来说，快速行动总是很重要的。要么将房产卖掉，要么从租金中赚出来。
6.如果你打算买房，你应该怎么做?
在这种情况下，人们最好选择短期固定利率抵押贷款。虽然代价高昂，但短期内痛苦不会加重，当他们固定贷款到期，再签订新的贷款时，可能会有更便宜的选择。
以上就是一些关于贷款的问题解答，希望能给迷茫中的你一定参考！
